한국투자증권 ISA계좌 개설후기 초보자 꿀팁 공유

ISA계좌는 다양한 금융상품을 한 번에 관리하면서 절세 혜택까지 누릴 수 있는 계좌입니다.

투자상품들을 한 계좌로 관리할 수 있어 만능계좌라고도 불리는데요.

투자에 관심 있는 분들이나 투자자라면 꼭 알아야 할 필수계좌로 최근 정책변화로 인해 혜택이 강화되었습니다.

오늘은 ISA계좌 개설하는 방법과 초보자 꿀팁 중심으로 알아보도록 하겠습니다.

[목차여기]

1. ISA계좌 만들어야 하는 이유

ISA계좌는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합하여 관리할 수 있습니다.

그렇기 때문에 여러 상품의 수익과 손실을 합산하여 세금을 부과하기 때문에 절세 혜택이 핵심인데요.

가장 큰 장점이 절세입니다.

일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고

비과세 한도 초과한 수익도 9.9% 저율 분리과세로 일반계좌보다 세금이 적습니다.

또한 중도인출도 가능합니다.

납입원금 합계액 한도 내에서 횟수제한 없이 인출할 수 있으나,

인출된 금액은 한도가 복구되지 않다는 점 유의 바랍니다.

최소 3년 의무가입기간을 채워야 비과세 혜택이 유지됩니다.

2. ISA계좌 개설 방법

ISA계좌 개설방법과 꿀팁에 대해 알아보겠습니다.

먼저 한국투자증권 모바일 앱 설치 후 본인인증 하시면 되는데

온라인계좌와 영업점계좌 중 선택할 수 있습니다.

저는 간편한 온라인계좌로 선택했습니다.

개인정보 절차 완료 후 이 부분에서 많이들 고민하실 것 같습니다.

바로 계약기간 설정인데요.

계약기간은 1200개월까지 가능합니다.

 

단 의무기간 3년 이상만 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에

36개월로 할지 120개월로 할지 고민하던 찰나

상품 만기에 따라 해제하고 싶어 120개월(10년)로 설정했습니다.

• 단기 투자로 딱 3년만 유지하고 다른 증권사로 갈아탈 것이다 :36개월 추천
• 3년 이후 시장상황에 따라 해지시점을 조정하고 싶다. : 120개월 추천
• 장기 투자로 만기연장 재가입 귀찮고 장기적으로 관리하면서 언제든 해지할 계획이다 : 1200개월 추천

계좌만기를 설정하면 아래에 '생성하는 계좌의 만기일보다 만기가 긴 상품의 편입을 허용하겠냐'는 문구가 나옵니다.

여기서 허용하겠다는 의미는 말 그대로 ISA계좌 만기보다 만기가 더 긴 상품도 관리하겠다는 뜻입니다.

장기적으로 투자할 의향이 있어 장기상품에 투자를 하실 분들이 선택하시면 됩니다.

유의할 점은 만기 시점에 해당상품의 만기가 남아있으면 상품을 강제로 매도해야 하므로 수익의 차이가 있을 수 있습니다.

저는 거부를 선택했습니다.

장점은 만기시점에 상품이 현금화할 수 있어 세제 혜택적용이 편리합니다.

단점은 만기 3년 초과 장기상품은 편입할 수 없어 투자 선택에 제한이 있을 수 있습니다.

장기투자 성향이라면 허용, 만기의 편리함을 더 중요시한다면 거부를 선택하는 것이 좋겠습니다.

계좌 개설 시 일반형으로 가입이 되는데

가입 후 400만 원 비과세 되는 서민형으로 전환할 수 있습니다.

조건이 된다면 무조건 서민형으로 전환시길 바랍니다.

전환 방법은 맨 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.

3. 총정리

초보자라면 예금만 넣어두기보다는 매달 월급의 일부를 투자해 보시길 바랍니다.

투자와 세금절세 모두 관리하고 싶다면 지금 ISA계좌 개설하시길 바랍니다.

한국투자증권 ISA계좌 서민형 전환 신청 꿀팁